为深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，进一步落实中央金融工作会议精神和《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，国家金融监督管理总局启动了第一届“普惠金融推进月”行动。国家金融监督管理总局德州监管分局迅速组织辖区银行保险机构扎实落实“普惠金融推进月”行动规定动作，创新自选动作，有效扩大了普惠金融宣传效果，相关工作取得明显成效。 现将行动中征集评选的普惠金融优秀案例予以分期编辑宣传。 农发行德州市分行：“信用保证基金收购 贷款” 满足粮食收购资金需求 为支持国家粮食购销体制改革，保护农民利益，解决市场化条件下粮食收购企业融资难、融资贵等问题，农发行向纳入信用保证基金范围内的企业发放信用保证基金收购贷款,满足企业收购粮食的资金需求。 一、研发背景 作为全市唯一一家农业政策性银行，农发行德州市分行在市委市政府的正确领导和国家金融监督管理总局德州监管分局的指导下，坚持诚信服务，强化政策引领，紧紧围绕农业政策性银行主责主业，全力服务普惠金融发展，尤其是落实中央关于“引入融资增信，引导发展粮食收购融资担保业务或担保风险补偿基金”的政策和农发行总行信用保证基金有关工作部署，在武城创新探索出全市首个“粮食收购贷款信用保证基金”模式。 二、产品或业务模式介绍 信用保证基金收购贷款适用于经基金管理单位审核同意纳入信用保证基金范围，已缴纳相应信用保证基金，并在农发行开户、具备粮食收购资格的企业法人及其他经济组织，用于解决纳入信用保证基金范围的企业粮食收购合理资金需要。基金由政府、企业等共同出资，纳入信用保证基金范围的企业名单，须经当地粮食主管部门和贷款行共同协商确定，参与企业应使用自有资金缴纳信用保证基金。对首次参与缴纳基金企业，按照不超过缴纳基金额度的10倍测算贷款额，同时结合企业资金需求、贸易量等因素核定贷款金额。 三、具体做法 德州是产粮大市，也是传统的粮食加工大市和贸易流通大市。随着农业供给侧结构性改革和粮食流通体制市场化改革的不断深化，粮食市场、经营主体和经营模式等都发生了较大变化。武城县是山东省财政金融政策融合支持乡村振兴十四个试点县之一，是德州市唯一一个入选县。武城县中天粮食储备库是当地的一家粮食贸易企业，但有效资产少，农发行德州市分行了解到企业需求后，积极与当地政府和财政部门沟通协调，指导武城支行与当地财政局、粮食安全保障中心三方共同成立全市首家“粮食收购贷款信用保证基金”。 四、取得成效 该基金初期额度为500万元，由参与企业武城县中天粮食储备库、武城县粮食收储管理中心分别缴纳100万元和300万元，武城县财政配套出资100万元。综合借款人实际经营需求、生产规模、风险承受能力和自有资金等因素，农发行根据企业缴纳基金扩大10倍进行测算，以信用贷款的方式向武城县中天粮食储备库核定授信限额和贷款额度。自2020年以来，农发行向武城县中天粮食储备库累计投放贷款6000万元，采用信用保证基金贷款方式，有效缓解了收购企业资金压力和附近农户卖粮难问题，通过信用基金起到了“四两拨千斤”的作用。 五、推广价值 信用保证基金收购贷款可以有效解决市场化收购粮食融资难、融资贵的突出难题，贷款的发放对解决当地市场化收购问题，避免出现区域性“卖粮难”具有重要意义。在武城县成立粮食收购贷款信用保证基金的基础上，该模式现已在夏津、乐陵、临邑、宁津、庆云纷纷建立，覆盖农发行贷款客户10家，确保了企业在夏粮收购和秋粮收购期间的正常资金需求，维护了区域粮食经济平稳运行。（农发行德州市分行提供） 工商银行德州分行：“富农快贷”显担当 金融活水润三农 工商银行德州分行深入贯彻落实国家关于乡村振兴战略部署，有力执行上级行金融服务乡村振兴相关政策要求，坚持高标准定位，以打造“金融服务乡村振兴标杆银行”为发展目标，勇担国有大行责任，取得阶段性成效。 一、研发背景 党的二十大报告提出，全面建设社会主义现代化国家，最艰巨、最繁重的任务仍然在农村。2023年，中央农村工作会议强调，要坚持产业兴农、质量兴农、绿色兴农、精准务实培育乡村产业、完善联农带农机制，实施农民增收促进活动。山东分行围绕“兴业、兴村、兴民”三大主线，通过走访调研农村市场，了解农村客群金融需求，聚集本地特色农业，以推进“整村授信”为目标，以创新适农产品“富农快贷”为抓手，不断挖掘渗透农业农村市场，探索对农村客群批量化服务新模式。 二、产品介绍 “富农快贷”是工商银行山东分行为更好地满足农户生产经营需要，运用农业大数据或政府机构、村委会等第三方数据，依据农户基本情况、销售收入等农业农村基础数据提供的数字普惠融资产品，支持对象为全省范围内能够持续稳定经营的一般农户，贷款期限一般不超过3年，最长可达5年，随借随还，单户融资额度最高30万元，具有场景适配度高、客户覆盖面广、业务额度大、融资周期长、审批快速、线上提款等特点，可以有效解决农业各种领域的融资难题。工商银行德州分行及时在全辖范围进行业务推广，以“富农快贷”为抓手，深耕农村农业场景、提升乡村客户融资可得性，为乡村振兴注入金融活水。 三、具体做法 （一）加强内外联动，提高服务质效。建立“整村授信”工作责任分工推进机制,加强与市县（区）农业农村及乡村振兴部门、当地乡镇政府、经管站、村两委等部门的对接，选取各市县（区）信用环境良好、产业优势突出、政府扶持显著的村集体以及具备一定资源优势和稳定经营收入的城中村、城边村作为试点，加强业务宣传推介，加强走访，采用以点代面、联动推进的方式开展业务。“富农快贷”推出后迅速行动，组织支行、网点加强与各级涉农部门的对接，及时掌握优质农户资源，通过实地走访了解农户信用情况、深挖客户需求，做到有的放矢、精准对接。 （二）加强培训推广，提高服务质效。迅速布置全市专业条线人员、县域支行分管行长和客户经理开展相关培训以及工作部署，厘清业务办理流程，针对“富农快贷”制作产品明白纸，选取“辣椒之乡”武城县为试点，在开展“整村授信”调查过程中了解到某农户的资金困境，主动对接融资需求，全程现场悉心指导，现场收集资料，加快业务流程上报审批，快速落地30万元“富农快贷”，为辣椒农户提供了有力的资金支持。 （三）丰富增信措施，强化复制推广。积极创新涉农融资服务方案，以“富农快贷”线上场景和线下担保业务为切入点，加强与山东省农业发展信贷担保有限责任公司的合作，突破性建立“标准统一、协同合作、独立审批、风险共担”的“银行+政策性担保”融资模式，打造具有自身特色的“富农”产品，加大对重点涉农客户群体的贷款支持力度，切实解决涉农客户贷款“担保难”问题。全面分析服务过程中遇到的问题难题，及时总结试点支行的先进经验，引导全辖根据地域特色开展复制，目前已得到大力推广。宁津支行按照“因地制宜、分步实施”的原则，梳理目标客群，深入走访重点村镇，对辖区内种植类农业产品模式、经营及产销情况开展实地调研，成功为一户家庭农场发放30万元“富农快贷”，及时解决农户资金难题；夏津支行积极对接农业农村局，认真梳理对接农业企业及新型农业经营主体，并深入农村调研，收集获取种植成本及收入数据，仔细了解融资需求并进行现场尽职调查，最终成功落地番薯相关产业共2户40万元“富农快贷”。 四、取得成效 2023年末，工商银行德州分行通过“富农快贷”累计为231户涉农客户提供合计6570万元的融资授信服务，为189户涉农小微企业、三农客户发放“富农快贷”4940万元，在全省排名前列；带动涉农贷款同比多增20.5亿元，普惠型涉农贷款同比多增5.23亿元，增速达58.9%，普惠金融服务乡村振兴工作取得阶段性成效。 五、推广价值 加大金融支农力度，丰富的金融服务是前提，需要有针对性地开发金融工具，以更实更细的举措为乡村振兴添砖加瓦。工商银行积极探索创新与客户金融需求相匹配的产品和服务模式，创新推出适合农户的专属产品“富农快贷”，有效解决农民抵押物不足的融资难题，持续强化信贷政策引导，降低农户融资成本，高效提供金融支持，按照“国家所需、金融所能、工行所长”，为助力乡村振兴贡献更多工行力量。（工行德州分行提供） 农行德州分行：科技金融保障中小企业成长无忧 农行德州分行将支持高水平科技自立自强作为重点服务领域，加大对科技中小企业支持力度，推动小微企业向“专精特新”方向发展，形成“科技－产业－金融”良性循环，根据企业成长周期，不断研发对应产品，努力实现科技型中小企业贷款余额、客户数量持续增长。 一、研发背景 科技型中小企业普遍具有轻资产、重知识产权的特点，再加上该类企业规模偏小，抗风险能力较弱，这些特点决定了其在抵押优先的传统金融信贷管理模式下，不容易获得金融机构的融资支持。针对科技型企业在融资过程中存在的融资难问题，农行德州分行聚焦科技自立自强战略，大力发展科技金融，通过顶层设计的方式努力构建科技型企业融资的保障体系。 二、产品介绍 根据科技型中小企业处于不同的成长周期，针对性地推出对应的产品，从初建企业的第一桶金，到成长期、成熟期的持续有序的资金支持，直至企业运转过程中回款的提速管理，均匹配相应的产品，为科技型企业的成长壮大保驾护航。 三、具体做法 大力拓展首贷户为初创期企业提供创业“第一桶金”。首贷户的拓展重点依托线上“微捷贷”系列产品，以小微企业及其企业法定代表人的资信情况为依据，运用大数据技术进行分析评价，通过网上银行、掌上银行等电子渠道，为符合条件的优质小微企业提供在线自助循环贷款网络融资产品。今年以来，农行德州分行累计对科技型小微企业发放首户贷1266万元，多家企业获得了资金支持。银泽数控公司为一家科技型小微企业，该公司主要从事数控切割机、数控焊接设备及配件研发、生产及销售。该企业自成立以来没有银行融资记录，今年因经营所需来到农行申请贷款，通过系统审核很快申请到20万元授信额度，解决了资金困难。 “科技易贷”为成长期企业保驾护航。农行“科技易贷”产品主要是向符合要求的优质科技型小微企业提供人民币流动资金贷款或固定资产贷款的融资业务。主要服务对象包括各级专精特新企业、高新技术企业、国家科技型中小企业信息库中的科技型企业、拥有核心技术或知识产权的企业等。企业的经营年限在2年（含）以上。对符合信用方式用信条件的，可采用信用方式用信。该产品自2023年开办以来先后有62户科技型企业获得了农行德州分行的信贷支持，累计发放贷款4.67亿元。该产品以其便捷的流程、灵活的担保方案选项以及利率优惠获得了客户喜爱。凌工科技公司是农行齐河支行新拓展的信贷客户，该企业为制造业省级专精特新和高新技术企业。该公司在汽车、机械、石油等行业需要的制冷机组、环境可靠性测试设备机组及系统集成方面具有完全自主的知识产权、丰富的设计配套经验，擅于非标及深度标准的环境模拟及温控成套设备的研发设计及制造。2023年企业生产订单增加出现了资金缺口，适逢农行推广科技易贷产品，经过贷款调查审批，很快就以信用方式获得了1000万元贷款，满足了客户的生产需求。 “小企业简式贷”为成熟期企业扩基固本。简式贷是农行的一款传统线下拳头产品，主要为提供全额抵质押及保证担保的企业提供表内表外的信贷产品支持。以其额度大，期限长等特点为成熟期企业提供稳定的资金支持。世拓房车集团公司为科技型专精特新企业，该公司与国际知名房车品牌研发团队建立起友好的合作关系，致力于共同打造高起点、高品质、高水准的中国房车典范，进而引领国内外高端房车新标准，以精细化、专业化的生产工艺呈现臻品房车。为满足国内外不同客户群体的需求，重金打造“头等舱房车”、世拓医疗车、“沃德佳房车”三个子品牌，涵盖了营地房车、拖挂房车、医疗车领域的全品类车型，更加精准地满足了高中低端各类客户的不同需求。农行齐河支行了解到企业扩大生产规模存在着资金缺口，经实地走访与沟通，于2022年与企业建立了信贷关系。自去年以来累计为该企业办理小企业简式贷3900万元，为企业扩大生产提供了资金保障。 “供应链融资业务”为产业链商圈企业提供“回款利器”。针对地区新兴特色产业，围绕产业集群核心主体和关键产业链形成重点集群供应链金融服务方案，为特色产业集群提供生产、贸易、物流等全程综合金融支持。农行德州分行主要围绕制造业、卫生医疗、建筑业等行业，利用以上行业核心客户上游供应商量多面广的特点，充分发挥本行“智链融通”平台安全、快捷、免费的特点，为核心企业上游供应商办理“e账通-无追索权保理”业务，该业务纯线上运作，为产业链资金融通提供了便利条件。德道企服公司为科技型中小企业，农行德城支行在走访中得知企业在材料采购方面因账期影响出现了资金紧张问题，该行积极与其商圈核心企业格瑞德集团联系沟通，通过核心客户为其提供授信、担保等方式，协助其办理供应链融资业务，实现了客户资金的快速回笼。2020年以来，通过供应链融资业务，农行累计为该企业提供融资2952万元，最大限度解决了客户融资困难。供应链融资企业占用核心客户授信、享受核心企业增信措施以及利率优惠，通过融资提前实现了货款的回笼，提高了资金周转率，降低了融资成本。 四、取得成效 至2023年末，农行德州分行科技型小微企业贷款余额17.18亿元，较年初增加5.28亿元，有贷客户69户，较年初增加33户。 五、推广价值 支持高水平科技自立自强是金融机构信贷投放的重点服务领域，金融机构应聚焦人工智能、量子信息、脑科学、3D传感、机器学习等前沿，整合产品体系契合科技型企业生产特点，强化产融结合，不断促进经济社会科技创新与发展。（农行德州分行提供） 建行德州分行助力杨安镇“乡村振兴齐鲁样板”建设案例 自2023年5月份以来，建行德州分行与政府同频共振，深耕调味品产业链客群，以成为调味品企业首选银行为目标，以信贷投放为抓手，探索服务特色产业的综合金融服务方案，打通乡村振兴金融服务的最后一公里，总体取得了良好的效果，有效助力了杨安镇乡村振兴齐鲁样板省级示范区建设。 一、 研发背景 德州乐陵市杨安镇有“中国调料第一城”的美誉，形成了调味品特色产业集群，集群发展规模不断壮大，2020年11月入选“2020年全国乡村特色产业十亿元镇名单”;2021年入选第11批“全国一村一品示范镇”，2022年被纳入德州市“金融管家”试点乡镇。2019年11月成功入选山东省40个乡村振兴齐鲁样板省级示范区；2022年8月山东省农业农村厅发布《首批山东省乡村振兴齐鲁样板省级示范区拟认定名单公示》，其中，37个省级示范区已完成创建并经评估认定，杨安镇榜上有名。 为了支持杨安镇山东省乡村振兴齐鲁样板省级示范区建设，发挥国有大行金融力量，支持调味品产业集群高质量发展，建行德州分行积极深耕调味品产业链客群，以信贷投放为抓手，探索服务县域特色产业综合金融服务新路径。 二、 产品或业务模式介绍 通过政府主导，建设银行与杨安镇政府密切联动，政府推荐调味品产业集群客户，建设银行通过提供专属金融产品、专项金融服务，发挥金融支持小微企业政策优势，满足各类调味品经营主体需求，实现政银企三方合作共赢。 三、具体做法 （一）以普惠金融为抓手，深入整企整群授信。杨安镇重点调味品企业大部分都是中小微企业，“融资难、融资贵”是制约企业发展的难题。建行聚焦当地产业发展实际，以普惠金融产品为抓手，对重点企业逐户走访，对接融资需求。仅科技补偿贷一个特色产品就解决了13户客户的资金需求，授信金额6000万元，全部通过信用方式办理，有效解决了企业融资难、担保难、融资贵问题。 （二）助推特色产业发展，撒播乡村振兴“幸福味道”。杨安镇因调料而闻名，拥有全国最大的香辛料深加工基地、全国最大的调味品集散地，为发展壮大调味品产业集群,做大做强“中国调味品第一镇”金字招牌，当地成立了调味品商会，凝聚政府、国企、龙头企业多方力量共推特色产业发展。建行与商会协议达成后，仅用10天时间为商会6家企业共发放贷款2500万元，有效降低了企业融资成本，确保金融辅导的活水灌溉到乡村振兴的土壤中，助推乡村产业振兴。 （三）以政府合作为主导，联动营销取得突破。在持续推进乐陵调味品产业集群的乡村振兴金融服务中，该行及时将总行、省行的政策支持情况、业务推进情况等向乐陵市政府、金融办、杨安镇政府汇报和沟通，得到了政府及相关部门的充分认可，国有大行的责任担当和综合金融服务效应凸显。 四、取得成效 截至2023年12月底，该行已累计为各类调味品经营主体授信1.28亿元，解决调味品企业“融资难、融资贵”等取得一定成效。其中普惠中小微企业授信金额8515万元，支持了华畅、龙盛、喜鹊食品、民安食品、希望食品、崔禧记等一批杨安镇重点调味品企业。同时，顺应产业链条开展服务，为调味品经营户、种养殖大户等个体经营主体授信4260万元，满足了调味品等个体经营户的资金需求，有力支持了当地调味品产业集群的高质量发展。 五、推广价值 通过对杨安镇调味品产业集群企业的综合金融服务，建行德州分行在为金融支持县域特色产业发展方面积累了经验。下一步，该行将继续做好杨安镇调味品产业全方位金融服务，深耕各类调味品经营主体，复制经验推广，进一步加大信贷支持力度，提供包括但不限于融资在内的全方位金融服务，助力调味品产业高质量发展，为打造乡村振兴齐鲁样板贡献建行力量。（建行德州分行提供）
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