近期，青岛银行德州分行营业部成功堵截一起电信诈骗案件，有效避免客户财产损失，以专业处置赢得客户与辖区警方的认可与赞誉。

上午8时38分，客户张某账户突然收到一笔来自省外陌生账户的3.2万元转入资金，该笔交易与客户历史交易习惯形成明显差异，直接触发青岛银行德州分行风险防控自动管控模型。经后台核查，该客户账户主要用于绑定云闪付及第三方支付消费，资金来源以微信零钱提现为主，从未有过省外陌生账户交易记录，此次大额异地入账交易具备明确的渠道异常特征。为防范资金风险，系统第一时间对该账户实施非柜面交易限制，从源头阻断风险资金流转路径，筑牢风险防控第一道屏障。

上午9时许，客户张某前往青岛银行德州分行营业部柜面，要求提取账户内3.2万元资金。工作人员在办理业务过程中，敏锐察觉到客户神色异常紧张，回答业务咨询时言语含糊、表述不清，同时该账户刚被系统限制非柜面交易，便立即按照分行反诈工作流程，第一时间上报运营经理。

运营经理在与客户进一步沟通中发现，客户全程频繁查看手机并回复消息，情绪随手机沟通逐渐变得慌张，其行为举止高度契合电信诈骗“工具人”的典型特征。客户手机正与一名可疑人员保持通话，对方通过文字消息指导客户虚构“向侄子借款看病”的虚假说辞，试图规避银行问询；进一步核实发现，客户手机内还安装有“国家养老”“特别国债”“慈善联盟”等多款疑似诈骗APP，结合风险监测系统的预警信息，工作人员判断客户已陷入电信诈骗圈套。

为阻断资金流出，避免客户遭受财产损失，营业部第一时间向辖区派出所报案，详细说明客户疑似涉诈情况，为警方快速处置案件提供精准支撑。经警银协同处置，该笔3.2万元涉案资金被成功截留。随后，民警现场对客户开展反诈宣传教育，深入剖析“冒充权威机构+虚假投资”的诈骗套路，重点提示客户切勿轻信陌生信息、切勿出借个人账户及身份证、切勿向陌生账户转账，引导客户提高反诈警惕性。客户听完后恍然大悟，认识到自己遭遇的是电信诈骗，对银行工作人员的专业警觉、认真负责深表感谢。

此次电信诈骗案件的成功堵截，是青岛银行德州分行践行“以客户为中心”理念、筑牢金融风险防控的生动实践，更是警银协同联动、合力反诈的有力体现。青岛银行德州分行依托总行先进的风险监测系统，实现风险“早发现、早预警、早管控”；持续强化一线员工反诈技能培训，不断提升风险识别与应急处置能力，通过健全完善警银协作机制，凝聚反诈工作合力，切实守住客户资金安全底线。（青岛银行德州分行供稿）